退休是一個期待已久的里程碑。然而，要存夠足夠的錢來支持你度過這一階段的生活，可能需要多年儲蓄規劃。
我需要為退休儲蓄多少？
雖然很容易拋出一個通用數字，但事實是您的個人退休儲蓄目標將與您的兄弟姐妹、鄰居甚至同事的目標大不相同。這是因為您需要的數量取決於幾個關鍵的個人因素。 但有一條適用於每個人的重要經驗法則：越早開始儲蓄，實現目標所需付出的努力就越少，您在以後的生活中就會處於更好的位置。
首先，你必須先計算退休後儲蓄將覆蓋多少
了解您期望退休的樣子將有助於確定您需要多少資金才能為這種生活方式提供資金。如果您打算奢侈地環遊世界，那麼您的預算將與每天早上只想從後院觀鳥的人有所不同。
在退休時，您的儲蓄將支付您退休前的許多相同開支。其中包括，僅舉幾例：
- 食物
- 住所
- 運輸
- 衣著
- 節日禮物
- 保險（包括健康計劃）
- 旅行
如果您不打算讓這些類別中的任何一個從退休前到退休後發生太大變化，那麼您應該對您的預算有一個很好的了解。但是，如果您對退休年有很大的計劃，那麼確定您的新生活水平將花費多少是很重要的。
越來越多的老年人因房屋抵押貸款費用揮之不去而退休。如果您的房屋無法通過退休來償還，請務必將這筆每月費用計入您的儲蓄中。
還要確保考慮可能出現的意外費用，例如為您和您的配偶提供醫療保健，甚至在經濟上幫助孩子或孫子。
“退休人員可以忽略（或忘記預算）的最常見費用是預期壽命結束費用，”認證財務規劃師、作家和 MainStreet Financial Planning, Inc. 創始人 Jim Ludwick 說。“這包括護理人員來到您家，進行輔助生活或熟練護理。這些都是人們生活中非常昂貴的部分。如果持續很長時間，很多時候會消耗相當多的積蓄。 "
接下來，考慮您計劃居住的地方。您可能想要縮小規模，或者您可能計劃購買您夢想中的退休之家。無論哪種方式，請務必考慮所有這些成本。
不要忘記考慮通貨膨脹以及這將對您的儲蓄產生的影響。例如，僅在 2021 年，通貨膨脹率就超過了 6%，是幾十年來的最高水平。雖然這遠高於平均水平，但您應該考慮到每年大約 2% 的通貨膨脹率。
在股市投資方面，您可以使用 firecalc ( https://www.firecalc.com/ ) 顯示您的股票投資在您每年取出資金時永遠不會用完資金的歷史機率。
對於 15.000，460.000 的股票投資組合在 50 年的時間跨度內是歷史上 99% 的安全性。在最好的情況下，您的投資組合將增長到 920 萬。400.000 的投資組合將在 87% 的歷史案例中成功。
在一定的時間跨度之後，改變年份不會再從根本上改變這個百分比。事實上，您可能會預測您的投資組合在退休的前 10 年是否還存在並進行相應調整。
請記住，過去的表現不能也不能預測未來的回報。
4% 規則
使用 4% 規則（根據 Trinity 研究，30 年內成功的機率為 95%）作為粗略的標準，並根據 FireCalc 和其他工具的更好數據進行調整。
許多退休人員擔心一旦退休就會用光錢。為避免這種情況，4% 規則可能是一個很好的指導方針。
該規則規定，退休人員可以在退休的第一年提取高達 4% 的退休儲蓄。因此，如果您有 2,000,000 美元的退休儲蓄，您將在第一年提取 80,000 美元。在第二年，您將根據通貨膨脹調整這 80,000 美元，然後從您的儲蓄中提取該金額。
雖然許多因素會影響實際的提款過程，但如果您想避免資金用完，4% 規則可能是一個不錯的起點。
每個人的退休儲蓄都不一樣
最後，沒有一種萬能的退休儲蓄方法。每個人的需求會有所不同，他們的儲蓄方式也會有所不同，包括何時開始以及每年可以留出多少。諮詢經過認證的財務規劃師或其他退休專家確實是了解您獨特需求的最佳方式。
路德威克說，“提前計劃並檢查你的努力”是為退休年存夠錢的關鍵。“當你到了 75 歲，意識到你的錢用光了，你不得不搬去和一個弟弟妹妹住在一起時，這是很危險的。或者其他的東西。”
他的建議？“如果你想保持獨立，請提前做好功課。想想所有可能發生的事情。如果沒有發生，你很幸運……你的孩子和孫子孫女可以得到一份你留下的好禮物在後面。”
